【初心者向け】確定申告とは？会社員・副業・投資で知っておきたい税金の基本と20万円ルール

確定申告って難しそう…？実は、自分のお金の流れを整えるチャンス！この記事では、確定申告の基本から「会社員・副業・投資」で必要なケース、20万円ルールの正しい理解までをやさしく解説します。

「確定申告ってむずかしそう…」と思っていませんか？
でも実は、自分のお金の流れを整えるチャンスなんです。
この記事では、会社員・副業・投資をしている方が知っておきたい 確定申告のきほんと20万円ルールをわかりやすく解説します。

✅ そもそも確定申告とは？
✅ 会社員でも申告が必要なケース
✅ 副業・投資で知っておくべき「20万円ルール」
✅ 「お金を整える」ための考え方

「確定申告＝お金を整える第一歩」

確定申告は「税金の手続き」だけでなく、1年間のお金の流れを見直す時間です。
収入・支出・控除を整理することで、 「どこにお金が流れているか」を把握できます。
つまり、確定申告は「お金の安心を育てるメンテナンス」。 税金を知ることは、自分の家計を整えることにもつながります。

そもそも確定申告とは？初心者でもわかる基本

税金は「1年の家計簿」みたいなもの

確定申告とは、1年間で得た収入と支出をまとめて、 「いくら税金を納めるべきか」を国に申告する手続きです。
会社員の場合は年末調整で会社が代行しますが、 副業や投資など、自分で得た所得がある場合は自分で申告する必要があります。
言い換えれば、確定申告は「1年分の家計簿を提出する」ようなもの。 自分のお金の流れを理解する絶好の機会でもあります。

給与・副業・投資、それぞれの収入を整理する意味

給与所得、副業収入、投資利益など、複数の収入源をもつ人は、 確定申告をすることで「収入の全体像」を見える化できます。
これにより、節税ポイントや来年の家計改善策が立てやすくなります。 まさに「お金の整え習慣」のスタート地点です。

確定申告が必要な人と不要な人の違い

「20万円ルール」とは？会社員が注意すべきポイント

よく耳にする「20万円ルール」とは、 会社員が副業や投資で得た所得（経費を差し引いた金額）が 年間20万円以下なら、確定申告を省略できる特例のことです。
ただし注意が必要。
これは「所得税の申告が不要」というだけで、 住民税の申告は必要になるケースがあるのです。「20万円以下だから安心」と思い込むと、後で通知が届くこともあります。

会社員・主婦・年金生活者で異なる基準

確定申告が必要かどうかは、立場によって違います。
会社員：副業・投資の所得が年間20万円を超える場合は申告が必要。
主婦：パート収入が103万円を超えると、配偶者控除の対象外になる。
年金生活者：公的年金以外の所得が20万円を超える場合は申告が必要。
「私はどのタイプ？」をまず確認することが、確定申告の第一歩です。

「確定申告を知る＝お金を整える」考え方

知らない不安を減らす3ステップ

確定申告を理解することは、「税金の不安」を減らすこと。 以下の3ステップで、初心者でもスムーズに進められます。

まとめ：確定申告は「お金の安心習慣」にしよう

確定申告は「面倒な義務」ではなく、 お金を整える定期点検です。

毎年少しずつ慣れていくことで、 「不安」が「理解」に変わり、税金にも強くなれます。

• ☑ 給与明細を見返して「税金欄」をチェック
• ☑ 控除になりそうな支出をスマホにメモ
• ☑ 副業・投資の収入を1年分まとめる